El onboarding digital permite al broker financiero en línea llegar a millones de clientes

Situación

Teniendo como prioridad la expansión internacional, Finax se asocia con Innovatrics para crear una solución simple, inteligente y segura para invertir en fondos cotizados en bolsa (exchange-traded funds, ETF). Como resultado, tiene la distinción de ser el primer corredor de bolsa europeo en lanzar la verificación de identidad biométrica en línea utilizando el Kit de herramientas de onboarding digital (Digital Onboarding Toolkit, DOT).

Finax es un corredor en línea que ofrece un medio simple y asequible de invertir en ETF de los principales mercados de valores, aprovechando las ventajas de la potencia informática y el big data. El proceso de onboarding se realizaba en forma manual: el personal tenía que comparar fotos de identificaciones y selfies y luego revisar los extractos bancarios antes de aceptar un nuevo cliente de inversión. Aunque era un enfoque prudente, era muy difícil escalar si el negocio se expandía significativamente.

Desafío

Lo que Finax necesitaba era una forma automatizada y digital para registrar nuevos clientes en línea que, al mismo tiempo, cumpliera plenamente con los protocolos de conocimiento de su cliente (KYC) y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Si la empresa iba a expandirse internacionalmente, tendría que adaptar la automatización completa de su proceso de incorporación, un desafío muy complejo para la verificación de identidad manual.

Se necesitaba una solución integral capaz de incorporar sin problemas a los clientes en línea y proporcionar todos los componentes necesarios para minimizar el fraude de identidad y cumplir con las regulaciones KYC/AML.

Nuestra solución

El Kit de herramientas de onboarding digital de Innovatrics (DOT) fue implementado e integrado en la página web de Finax. Gracias a la arquitectura abierta de la plataforma con una interfaz de programación de aplicaciones (API) bien documentada, la integración fue realizada internamente por Finax y requirió un apoyo mínimo del equipo de Innovatrics. Para abrir una cuenta, un posible cliente debe seguir tres pasos para la verificación de identidad:

1. Primero, el cliente se toma una selfie a través de la cámara web o la cámara del teléfono.
2. El siguiente paso es tomar una fotografía de un documento de identidad válido. El sistema OCR del DOT, basado en inteligencia artificial, comprueba la precisión de la información en la identificación, que es fácilmente capaz de aprender nuevos idiomas cruciales para la expansión internacional.
   Nuestro algoritmo de reconocimiento facial con máxima calificación según el NIST compara la fotografía de la identificación con la selfie y verifica la identidad con el mayor grado de precisión. Calcula la edad y el sexo de la selfie, lee la fecha de emisión de la identificación y revisa la diferencia de edad. También compara la zona legible por máquina del documento con los datos del cliente para evitar posibles alteraciones.
   
3. Por último, se realiza un análisis de vida siguiendo un punto que se mueve aleatoriamente en la pantalla para controlar el movimiento correcto de los ojos y eliminar la posibilidad de fraude. Durante esta etapa, vuelve a realizarse el control facial para mayor seguridad.
   

Después de pasar con éxito los tres pasos, el cliente queda registrado. No es necesario ningún papeleo y la empresa ha cumplido con todos los requisitos reglamentarios.

Además, la completa personalización del sistema DOT permite a Finax adaptar todos sus servicios a cada mercado individual.

Resultado

Con el Kit de herramientas de onboarding digital de Innovatrics, Finax puede registrar clientes de forma remota y segura mientras cumple con las regulaciones de KYC y AML. En consecuencia, su enfoque basado en la web facilita la implementación de actualizaciones mientras tiene todo el proceso bajo control.

Según sus cálculos, el proceso de incorporación ahora es 40 a 50 % más rápido  que antes y el 70 % de todos sus clientes son registrados digitalmente. Para los clientes de 45 años o menos, la cifra es aún mayor: un 75 %. Con la próxima integración de DOT en iOS, se espera que ese porcentaje aumente aún más.

La implementación de DOT es fundamental para el objetivo estratégico de Finax de llegar a 150 millones de clientes potenciales en la Unión Europea y el resto del mundo en los próximos años.